cherry-credit.ruХранить деньги дома невыгодно. Когда у вас есть свободные 400−500 тыс. руб., стоит задуматься, чтобы деньги начали работать и приносить дополнительную прибыль. Но низкие ставки по вкладам многих отталкивают. Люди стараются снять сбережения и вложить их в акции и ценные бумаги. Но здесь есть риски потерять вложения, а депозиты хоть и с низкими процентами, но приносят гарантированную прибыль. Все вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн руб.
Рассказали, как выбрать депозит и какие процентные ставки предлагают банки России.
От чего зависит уровень доходности депозита?
Доходность от вложений по депозиту связана с процентной ставкой, которую предлагает банк. Валютные вклады менее привлекательны, чем рублевые. Если ставка по депозитам в рублях составляет 0,1−1,5%, в рублях от 4 до 7,7%.
Рублевый или валютный вклад?
Если зарабатываете в рублях, выгоднее всего открыть депозит в отечественной валюте. Не нужно будет переводить деньги, и терять на разнице курса валют. Банки предлагают клиентам различные депозитные программы для рублевых вкладов. Еще одно преимущество — более высокая ставка по процентам.
Но вклады в долларах и евро тоже могут приносить прибыль и быть более выгодными, чем рублевые. Например, если вам переводят работодатели деньги в евро или долларах, выгоднее открыть валютный депозит. Низкая ставка по процентам компенсируется тем, что вам не придется платить разницу за обмен валют, а еще удастся заработать на курсе валют. Доллар и евро постоянно растут по отношению к рублю и редко теряют свои позиции. Благодаря этому удастся получить большую прибыль, чем от рублевого вклада.
Процентные ставки по депозитам
Перед тем как открыть депозит в банке, убедитесь, что вклады застрахованы фондом страхования. Это означает, что в случае банкротство банка, новый владелец или государство вернет деньги с процентами. Помните, что вклады в России страхуют до 1,4 млн руб. Если рассчитываете открыть депозит на 2 млн руб., лучше разделить вклады по двум разным банкам.
Один из важных параметров получения прибыли при открытии депозита — процентная ставка. Чем она будет выше, тем большую прибыль получите. Процентная ставка формируется банком на основании ключевой ставки ЦБ РФ и сейчас она составляет 6,5%. Допустимые отклонения — 3,5%. Это значит, что банк могут предлагать клиентам ставки по депозитам от 3% до 10%. Если банк предлагает ставку в 11%, стоит задуматься о надежности такого депозита.
Высокие процентные ставки по вкладам означают, что банк проводит рискованные сделки и есть вероятность банкротства. Например, если ставка по вкладу в банке 11%, то это означает, что он проводить рискованные операции на финансовом рынке, вкладывает деньги под высокие проценты, где есть риск потерять все. Даже в случае страхования вклада не стоит рисковать и доверять деньги такой компании. Лучше рассмотрите заявки других банков, с меньшим, но гарантированным процентом получения прибыли.
Какие бывают вклады?
Депозиты отличают не только по валютам, но они бывают срочными, непополняемыми и пополняемыми, до востребования.
Непополняемые вклады. Здесь банки предлагают самые выгодные условия. Менеджеры устанавливают процентную ставку и заранее знают, какую прибыль получит клиент после завершения срока действия депозита. Пополнять такие вклады запрещается, сумма депозита фиксированная. При необходимости вкладчики могут экстренно снять деньги, но прибыль будет меньше.
Пополняемый депозит. Ставка по процентам меньше, но вкладчикам разрешается пополнять депозит. Это может быть фиксированная сумма или любая сумма. Например, в депозитном договоре прописано, что сумма ежемесячного пополнения не более 20 тыс. руб. Если депозит пополняемый, а сумма пополнения не прописана в договоре, вкладчик вправе вносить любую сумму. Недостаток пополняемого депозита в том, что ставка по процентам будет меньше, чем у непополняемого депозита.
Срочный депозит. Высокие ставки по процентам, а при досрочном снятии вкладчик теряет проценты. Срочные вклады оформляются сроком от трех месяцев до пяти лет.
До востребования. Вкладчик вправе снять деньги в любое время без потери прибыли. Процент начисляется за фактический срок хранения денег. Например, открыли депозит до востребования на год по ставке 5%, но решили снять через шесть месяцев. В итоге получите деньги с процентами за шесть месяцев. Недостаток вкладов до востребования — низкая процентная ставка.
В каком банке открыть депозит с высокой доходностью?
Морской банк «Длинное путешествие»
Сумма от 300 тыс. руб.
Срок хранения — 1100 и 1825 дней.
Ставка по процентам — 7% годовых.
Это непополняемый вид депозита. Автоматически продлевать депозит не получится. Если открываете депозит на 1825 дней, к основной фиксированной ставке добавляется 1,5%. Вклад открывается только в рублевом счете.
ЛокоБанк «Только плюсы»
Сумма от 300 тыс. руб.
Срок хранения — от 100 до 400 дней.
Ставка по процентам — 7,7% годовых.
Проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно на карту или на счет в банке. Разрешается частичное снятие денег. Вкладчики вправе пополнять депозит на любую сумму. Если открыть депозит на 400 дней, ставка составит 7%. В валюте вклад открыть не получится.
Россельхозбанк «Растущий доход»
Сумма от 50 тыс. руб.
Срок хранения — 540 дней.
Ставка по процентам — 7,5% годовых.
Ставка по процентам напрямую зависит от срока вклада. Минимальный вклад на шесть месяцев, но процентная ставка составит 5%. При открытии депозита от шести месяцев до года, процентная ставка составит 6%, а на 540 дней — 7,5%. Если закроете депозит досрочно, проценты будут выплачены за фактическое время хранения денег на счете. Открытие вклада только в рублях.
МКБ «Мега Онлайн»
Сумма от 1 тыс. руб. до 1 млн руб.
Срок хранения — 95−1100 дней.
Ставка по процентам — 7,7% годовых.
Разрешается пополнить вклад в течение первых трех месяцев и в течение первого полугодия. Проценты начисляются ежемесячно, которые можно снимать. Если закроете депозит досрочно, получите проценты за фактическое хранение денег на счете. Особенность вклада в том, что его разрешается открыть только онлайн с помощью мобильного приложения в рублях.
Кратко: что учитывать при открытии депозита в банке?
На доходность от депозита влияет срок хранения денег и ставка по процентам. Чем выше ставка, тем больше удастся заработать.
Вклады разрешается открывать не только в рублях, но и в валюте. Если получаете зарплату в долларах или евро, выгоднее открыть депозит в валюте, т. к. не потеряете на разнице курса валют.
Непополняемый депозит означает, что вкладчик открывает депозит на определенную сумму без возможности пополнения. Банк предлагает высокую процентную ставку. Но проценты теряются при досрочном снятии.
Пополняемый депозит разрешается пополнять, и проценты будут начисляться на всю сумму. При досрочном снятии денег потеряете часть прибыли.
Срочный депозит открывается от трех месяцев до пяти лет. Деньги разрешается снять в любое время.
До востребования — самые низкие процентные ставки, но при досрочном снятии вкладчик получает проценты на фактический срок хранения денег.
Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.
Читайте также:
