Как накопить нужную сумму для первоначального взноса по ипотеке?

Для покупки недвижимости в ипотеку нужно накопить определенную сумму, чтобы внести первоначальный взнос. Минимальная сумма первоначального взноса — не менее 10%, а в некоторых банках достигает 20%. Если квартира стоит 8 млн руб., на первоначальный взнос потребуется минимум 800 тыс. или даже 1,6 млн руб. И не у всех, кто живет на съемном жилье и мечтает о своей недвижимости получается собрать деньги.

В статье разберем актуальные способы, которые позволят накопить сумму для первоначального взноса по ипотеке.

Поставьте цель и начинайте копить правильно

При наличии цели копить деньги всегда проще. Ваша цель — первоначальный взнос за собственное жилье. Представьте ситуацию, Максим живет с женой и сыном трех лет. У них нет собственного жилья, поэтому им приходится снимать 2-комнатную квартиру в Москве за 60 тыс. руб. Общий доход семьи составляет 150 тыс. руб. Максиму и его семье было бы проще платить эти же деньги по ипотеке, чем отдавать за аренду. Но проблема в том, что у Максима нет первоначального взноса и купить квартиру за 9−10 млн руб. он не может, т. к. нужно сразу отдать не менее 1 млн руб.

Максим ставит себе цель — накопить 1 млн руб. за два года. И для этого ежемесячно нужно откладывать 41,6 тыс. руб. С общим доходом семьи в 150 тыс. руб. и оплатой 60 тыс. руб. за аренду жилья, семья Максима не сможет ежемесячно откладывать еще по 41,6 тыс. руб. в течение двух лет. 

Максим в своей ситуации принимает единственно верное решение — временно пожить с родителями жены в течение двух лет, чтобы накопить нужную сумму. Но откладывать он планирует не по 41,6 тыс. руб., а по 60 тыс. (как и за аренду), поэтому нужную сумму он соберет за полтора года. А чтобы копить деньги эффективно, Максим открыл пополняемый депозит.

Планируйте бюджет, чтобы быстро накопить на ипотеку

Когда у человека есть цель накопить на квартиру — это заставляет его действовать. Но просто взять и откладывать деньги ежемесячно, получается далеко не у всех. И чтобы было проще добиться цели, попробуйте следовать золотому правилу распределения доходов. Распределите весь доход семьи по принципу 50/20/30. Суть метода заключается в следующем.

• 50% от дохода направляйте на удовлетворение повседневных трат. Это покупка продуктов, одежды, проезда, оплата коммуналки и т. д. 50% от дохода придется тратить, чтобы удовлетворить свои потребности.

• 30% от дохода откладывайте, чтобы накопить сумму первоначального взноса по ипотеке. А чтобы не было соблазна потратить деньги, откройте депозит и ежемесячно пополняйте счет.

• 20% от дохода оставляйте на важные, но необязательные траты, которые приносят вам радость. Копить деньги на покупку квартиры и отказывать себе во всем — это неправильно. Вы можете быстро перегореть идеей и будете испытывать сильнейший стресс, если постоянно себя ограничивать. Поэтому тратьте 20% на развлечения, хобби, поездки к друзьям или родственникам, покупки подарков и т. д. Эта часть бюджета должна идти на то, что приносит вам радость и удовольствие в жизни.

Ведите учет ежемесячных трат

Ежедневно записывайте все свои расходы. Можете записывать свои траты в блокнот на компьютере, в электронной таблице Excel или скачайте бесплатное приложение для учета расходов в интернете. Например, установите программу на смартфон «Дзен-мани» или «Дребеденьги». В мобильных приложениях от ведущих банков предусмотрен анализ финансов. Например, в Сбере отображаются покупки по категориям (еда, одежда, учеба).

Избегайте рисков потратить накопленные деньги

Если ежемесячно откладывать деньги, у вас могут возникнуть соблазны потратить сбережения. Например, поехать отдохнуть за границу. Чтобы этого избежать, создайте себе дополнительный резерв сбережений, откуда вы можете брать средства на непредвиденные траты. И никогда не отказывайте себе во всем, иначе ваша мотивация и энтузиазм по сбору денег на квартиру быстро пропадет.

Не поддавайтесь соблазнам «прибыльных» инвестиций. Например, ваш знакомый советует вложить деньги в акции компании, рост прибыли которой ожидается в районе 25% годовых. Для инвестиций всегда используйте только свободные деньги, с которыми не жалко будет расстаться.

Кратко: как собрать деньги на первоначальный взнос по ипотеке?

• В первую очередь поставьте себе цель — собрать на первоначальный взнос за год или два. Здесь все будет зависеть от вашего уровня дохода и ежемесячных затрат.

• Проанализируйте, сколько денег ежемесячно тратите на ненужные вещи. Заведите таблицу или скачайте программу на смартфон, чтобы увидеть всю картину своими глазами.

• Собирайте деньги по принципу 50/30/20. Где 50% — затраты на удовлетворение необходимых потребностей, 20% на отдых и развлечения и 30% — деньги для достижения цели.

• Откройте депозит или банковский счет, куда ежемесячно будете отправлять накопления. Хранить деньги дома — нецелесообразно, т. к. инфляция «заберет» часть средств.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.