cherry-credit.ruДля подачи онлайн-заявки на кредит необязательно выходить из дома. Почти у каждого банка есть свой личный кабинет на сайте и мобильное приложение. Достаточно изучить предложения банков и выбрать подходящие условия. Но не все так просто, т. к. банки часто отказывают заемщиками при подаче онлайн-заявок.
Расскажу, почему банки отклоняют заявки и как получить кредит под низкий процент.
Подача онлайн-заявки
Выберите банк, в котором планируете оформить заем, и перейдите к оформлению кредита.
Это основные сведения, но иногда встречаются и дополнительные. Данные для заполнения анкеты отличаются и зависят от условий банка. Например, некоторые кредиторы требуют указывать семейное положение, количество детей и наличие имущества, а также автомобиля.
По дополнительной информации банки оценивают платежеспособность клиента. Например, если доход потенциального клиента 30 тыс. руб., а он планирует оформить кредит на 300 тыс. сроком на год, банк откажет, т. к. ежемесячная оплата будет превышать 40% от дохода заемщика. Таким подходом руководствуются многие кредиторы, которые стараются не выдавать деньги, если сумма ежемесячной оплаты будет выше 40% дохода заемщика.
Как оформить кредит на карту онлайн без отказа?
Для этого требуется правильно заполнить анкету, соответствовать требованиям кредитора, с которыми рекомендуется заранее ознакомиться перед подачей заявки. Чем больше сведений о себе укажете, тем выше будут шансы на одобрение.
Пример Андрей работает менеджером по продажам и зарабатывает 40 тыс. руб. в месяц. Но есть дополнительный доход, Андрей вечерами подрабатывает таксистом, что приносит 20 тыс. руб. в месяц. Решил оформить заем в Сбербанке на сумму 250 тыс. руб., сроком на год при ставке 15% годовых. Итого Андрею придется заплатить банку 287500. Ежемесячный платеж составит почти 24 тыс. руб. Андрей решил указать в анкете, что есть дополнительный доход, т. к. он подрабатывает таксистом. Менеджер Сбербанка рассмотрел заявку и одобрил. |
Рекомендуем указывать сумму дополнительного дохода. Банк проверит информацию и вынесет положительное решение, если вы удовлетворяете требованиям кредитора.
Минимальные требования к заемщику для оформления займа
Во всех банках практически одинаковые требования к заемщикам.
Доход от 10 тыс. руб.
Возраст от 21−23 лет.
Гражданство РФ.
Наличие пенсионных отчислений за последние три месяца.
Стаж от шести месяцев.
Окончательный список документов для оформления займа каждый банк устанавливает самостоятельно. Для подтверждения дохода потребуется взять выписку 2-НДФЛ. А чтобы получить сведения о пенсионных отчислениях, заемщику требуется взять выписку с ПФР. Запрос легко подать через портал Госуслуг, предварительно авторизовавшись в личном кабинете.
Плохая кредитная история — банк откажет?
Когда у заемщика испорчена кредитная история, банк отказывает. Но здесь все будет зависеть от суммы займа. Если вы хотите оформить заем до 50 тыс. руб., менеджеры не будут тщательно проверять КИ.
Но если планируете взять свыше 50 тыс. руб., менеджеры тщательно проанализируют КИ. Делается это с помощью специальной программы, которая есть у менеджеров банка. Если у вас были просрочки — высока вероятность отказа.
Исправить КИ возможно, для этого оформите карту рассрочку в банке, возвращайте деньги вовремя и кредитная история восстановится. Если не хотите ждать, а деньги нужны срочно — получите кредит даже с испорченной кредитной историей через МБК.
Или возьмите заем на два-три месяца на сумму до 30 тыс. руб., чтобы улучшить статистику. Главное, рассчитайтесь с кредитором вовремя.
Пример Алексей обратился в Сбербанк для оформления потребительского кредита на сумму в 130 тыс. руб. Но у Алексея были просрочки по предыдущему займу в ВТБ, с которым он рассчитался. Менеджеры Сбербанка посчитали клиента неблагонадежным, хотя Алексей предоставил выписку о зарплате в размере 60 тыс. руб. Тогда Алексей решил исправить кредитную историю и обратился в Совкомбанк и взял кредит онлайн на сумму в 40 тыс. руб. на три месяца. Вовремя рассчитался и сведения занесли в БКИ. Теперь у Алексея положительная КИ и он обратился в Сбербанк для оформления кредита на сумму в 130 тыс. руб. Менеджеры рассмотрели и одобрили заявку. |
Не советуем обращаться в МФО. Во-первых, это портит кредитный рейтинг; а во-вторых, есть риски, что вы не выплатите кредит из-за высоких процентов.
Почему банки отказывают в выдаче онлайн-займов?
Главная причина отказов связана с испорченной КИ. Но есть и другие причины, по которым кредитор отказывается заемщикам. Причины следующие:
ежемесячный доход не соответствует сумме займа;
у заемщика есть непогашенная судимость по уголовному делу;
есть незакрытые кредиты в других банках;
долги по налогам и коммунальным услугам;
есть неоплаченные штрафы.
Чтобы повысить шансы на одобрения заявки, обращайтесь в банк, на карту которого получаете зарплату. В таких случаях банки обычно предлагают более низкие процентные ставки и максимальную сумму займа.
Что будет, если выплатить заем досрочно?
Досрочное погашение не запрещается в банках. Но если в кредитном договоре прописан пункт, в котором сказано, что за выплату раньше срока предусмотрен штраф, не торопитесь погашать задолженность досрочно. Перед подписанием договора уточните у менеджера банка, разрешено ли досрочное погашение.
Если за досрочную оплату нет штрафов, и вы планируете закрыть заем онлайн раньше срока, предупредите об этом кредитора за 30 дней до оплаты последнего платежа. А такие банки, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, разрешают клиентам оплачивать кредиты раньше срока без комиссий и штрафов. Информировать кредитора тоже не нужно.
Как оформить кредит в Сбербанке онлайн?
Зайдите на официальный сайт банка и выберите оформление кредита онлайн. Заполните анкету и укажите контактные данные. Дождитесь смс, в котором банк известит об одобрении. Клиенту потребуется подтвердить получение кредита, после чего деньги поступят на карту в течение 10 минут.
В Сбербанке оформляют онлайн следующие виды займов:
кредит без поручителей;
ипотечный заем;
потребительский кредит;
автокредит;
заем для пенсионеров и военнослужащих.
Как оплачивать кредит онлайн?
Преимущества оформления онлайн-займа в том, что деньги будут списываться с карты автоматически. Комиссия за перевод не предусмотрена. Заемщику следует регулярно пополнять карту, чтобы на определенное число была нужная сумма для списания по кредитным долгам.
В мобильном приложении Сбербанка легко настроить автоматический платеж. Если вы оформили кредит на карту в онлайн-режиме, выберите соответствующий пункт и укажите сумму ежемесячного списания. Благодаря автоматическому списанию не будет технических просрочек, т. к. деньги уходят в счет погашения долга автоматически.
Оформили заем онлайн, но нет денег на выплату долга?
Оформить кредит онлайн на карту в банке просто. Но что делать, если попали в сложное финансовое положение. Например, потеряли работу или задержали зарплату. Для решения таких проблем кредиторы разработали инструмент кредитных каникул.
Но этого времени обычно хватает, чтобы улучшить материальное положение и продолжить выполнять кредитные обязательства.
Почему банк отказывает в кредитных каникулах?
Просрочка по оплате — главная причина отказа. Но если предъявить документы о падении дохода или выписку с больницы, кредитор обязан рассмотреть заявку и учесть это. Кредитор откажет, если есть задолженность по коммуналке, штрафы или долги по налогам.
Отказывают в кредитных каникулах с непогашенной судимостью или если заемщик привлекался по статье за экономические преступления.
Для оформления кредитных каникул нужны веские причины. Заемщик должен доказать, что не в состоянии выполнять кредитные обязательства. Например, предъявить в банк справку с биржи труда или 2-НДФЛ о снижении зарплаты. Если заемщик находился на длительном лечении и по этой причине лишился дохода, потребуется больничный лист.
Коротко — как оформить кредит онлайн?
Выберите банк с привлекательной процентной ставкой.
Убедитесь, что соответствуете требованиям кредитора.
Ваша сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от дохода.
Подайте заявку, заполнив анкету.
Если испорчена кредитная история, повремените с подачей заявки и постарайтесь ее исправить. Для этого оформите рассрочку или кредитную карту в банке и не допускайте просрочек.
Указывайте в анкете достоверные сведения, иначе при проверке данных банк откажет.
Не подавайте заявку на сумму свыше 50 тыс. руб., если у вас испорчена КИ.
Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь решения банка.
Подтвердите оформление займа и получите деньги на карту.
Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.
Читайте также:
