Куда инвестировать, чтобы выйти на пассивный доход?

Когда есть стартовый капитал, хочется, чтобы деньги начали приносить прибыль. Желательно, найти способ с минимальными рисками. Никто не хочет вложить деньги и потерять их. Но для этого нужно знать, куда инвестировать. Есть много способов: депозиты, покупка акций, криптовалюты, недвижимости, приобретение облигаций. Привели самые выгодные способы увеличения капитала и рассказали, как не потерять вложенные деньги.

Главные правила пассивного дохода

Не гонитесь за прибылью +100%, иначе все потеряете. Опытные инвесторы в среднем получают от 10 до 40% прибыли от вложенных денег. Но это при условии правильного подхода и диверсификации рисков. Диверсификация означает, что инвестор распределил вложения между разными способами получения прибыли. Например, купил акции не одной компании, а сразу 5−6. В итоге, если акции одной или двух компаний упадут, благодаря росту других вложений останетесь в плюсе.

Безопасные способы инвестирования

Более безопасные способы получения инвестиционного дохода — открытие депозита со страхованием вклада, покупка дивидендных акций и облигаций, приобретение драгоценных металлов и недвижимости. При таком способе инвестирования доход будет меньше, но зато и меньше шанс потерять вложения. Главное правило инвестора  — заранее рассчитать риски; вкладывать ту часть денег, которую не страшно будет потерять,  и не гнаться за прибылью в +100%. Лучше получать меньше, но стабильно и с минимальной вероятностью потерять вложения.

Куда лучше не вкладывать деньги?

Покупка акций новых компаний. Акции молодых компаний лучше не покупать новичкам, которые еще не знают тонкостей рынка. Изучите, что предлагает компания, проанализируйте, чем она занимается, что производит или продает. Новые акции часто изначально завышены в цене и в ближайшие месяцы начнут падать. В итоге инвестор потеряет вложения. Или, наоборот, акции недооценены рынком и будут только расти. В итоге удастся заработать.

Покупка криптовалюты. Покупать или нет биткоины, лайткоины и эфиры, каждый решает сам. Если первые биткоины продавали по 200−300 долларов, то уже сейчас они стоят 34 тыс. долларов. Но это большие риски. Виртуальные валюты нестабильны, реагируют на малейшие колебания и могут вырасти как за один день, так и рухнуть на 60−70%.

Пирамиды и хайп-проекты. Такие инвестиции лучше обходить стороной. В инвестиционных пирамидах по-настоящему зарабатывают только их создатели. Хайп-проекты обещают месячную прибыль в 70 или даже 100%. Но все эти проекты держатся за счет привлечения новых вкладчиков. И когда меньше людей начинают вкладывать, инвесторы перестают получать прибыль. В итоге в выигрыше остаются только организаторы.

Краудинвест. На площадках, таких как Атом Инвест, Альфа-поток, предприниматели размещают свои бизнес-идеи и предлагают инвесторам их реализовать. Если удастся собрать нужную сумму, люди будут получать выплаты. На бумаге все выглядит красиво, но в таких проектах часто встречаются мошенники или неопытные предприниматели, у которых даже нет плана развития. В итоге легко остаться ни с чем.

Куда вложиться для получения пассивного дохода?

Депозиты. Заработать на депозитах вряд ли сможете, т. к. средняя ставка составляет 6−7%. Если учитывать уровень инфляции в стране, вы только сохраните капитал. Но если вложить 1 млн руб. под 7% на год, чистая прибыль составит 70 тыс. руб. Это и будет ваш доход. Заработаете на депозитах с любой суммы, но вот конечная прибыль при вложении менее 100 тыс. руб., будет минимальной. 

Покупка облигаций. Более доходный способ — покупка облигаций компаний или государственных учреждений. Например, компания выпускает трактора и ей нужны деньги на развитие производства. Она размещает облигации и предлагает вкладчикам вложиться и получать прибыль. Доходность по облигациям в 2−3 раза выше, чем по депозитам и риски минимальные. Например, вы покупаете облигации тракторного завода на 10 тыс. руб. и будете ежемесячно получать дивиденды — выплаты в объеме 12%. Но есть заемщики, которые не выплачивают дивиденды раз в месяц, а платят только один раз в год или квартал. Но если купить облигации разных компаний и все спланировать, будете получать выплаты ежемесячно.

Акции. Покупка акций стабильных компаний — возможность приумножить капитал. Например, купить акции Сбербанка, Газпрома, Лукойла, Северстали или Яндекс. Например, акции Сбербанка демонстрировали стабильный рост в 2020 году. А к сентябрю 2020 года вкладчики получили максимальные дивиденды. Цены на нефтепродукты продолжают расти, поэтому акции Лукойла и Газпрома позволяют вкладчикам зарабатывать. Среди зарубежных акций стоит рассмотреть: Procter & Gamble, Coca-Cola, Johnson & Johnson. За последние полвека акции этих компаний стабильно показывают рост. Бывают падения, но они минимальны, и уже в течение 1−2 месяцев акции этих компаний снова продолжают расти.

Драгоценные металлы. Когда в мире разгорается финансовый кризис, валюта нестабильна, цены на нефтепродукты то растут, то падают, лучше присмотреться к покупке драгоценных металлов. Необязательно скупать золотые слитки и монеты, посмотрите динамику роста и других металлов: платины, палладия и серебра. Помните, что покупка драгоценных металлов — это долгосрочные инвестиции. Не ждите сиюминутной прибыли. Возможно, потребуется несколько лет, чтобы продать драгоценный металл и получить дивиденды.

Покупка недвижимости для сдачи в аренду. Если располагаете деньгами для покупки квартиры, подумайте о таком способе инвестирования. Достаточно купить студию или однокомнатную квартиру с ремонтом, чтобы сдавать в аренду. Если будете сдавать в долгосрочную аренду, потребуется 6−7 лет, чтобы вернут вложения. Но при сдаче посуточно, сроки возврата денег сокращаются в два раза. И уже через пару лет вы будете получать чистую прибыль.

Главные правила инвестирования

• Не вкладывайте последние деньги. Если инвестиции снизят ваш уровень жизни, лучше подождать и отказаться от вкладов.

• Если решили заработать на акциях, равномерно распределите вложения между акциями нескольких компаний. Как говорят опытные инвесторы: «Не храните яйца в одной корзине». Если акции одной компании упадут, вы заработаете на других и получите прибыль.

• Не делайте спонтанных вложений. Все действия по инвестициям планируйте и обдумывайте каждый шаг.

• Перед тем как будете вкладывать деньги в акции или покупать облигации, получите минимальное представление о сфере компании. Это требуется для анализа и понимания того, упадут акции или поднимутся в цене.

• Не ждите мгновенного результата и прибыли. Инвестиции — это игра в долгую.

• Откажитесь от покупки облигаций с высоким процентом доходности. Если компания предлагает 30−40% прибыли, то это значит, что она сильно рискует обанкротиться, т. к. ей придется выплачивать большие дивиденды инвесторам. Есть риск не справиться с финансовыми обязательствами перед вкладчиками.

Кратко: куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход?

• Минимальные риски — открытие депозита и покупка облигаций государственных компаний.

• Не открывайте депозиты на сумму более 1,4 млн руб., т. к. государство страхует вклады от банкротства только до этой суммы.

• Откажитесь от покупки криптовалюты, если нет опыта и базового понимания.

• Не приобретайте акции малоизвестных компаний с обещаниями высокой доходности. Если компания предлагает вкладчикам высокие проценты, значит, она ведет рисковую политику и может не справиться с финансовой нагрузкой.

• Для увеличения капитала распределите вложения. Например, 30% свободных денег отправьте на депозит, на 40% купите облигации разных компаний и на оставшиеся акции.

• Откажитесь от финансовых пирамид и хайповых проектов с обещаниями выплачивать ежемесячно 50−60%.

• Покупайте золото, палладий или платину, но учтите, что извлечь прибыль удастся не через месяц или даже не через год.

• Не делайте инвестиции на последние деньги, которые нужны для покупки еды, одежды или оплаты счетов. Даже при безопасных инвестициях есть риск потерять вложения.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.