cherry-credit.ruВ начале 2021 года партия «Коммунистов России» вынесла на рассмотрение Госдумы проект о списании кредитов до 3 млн руб. Проект не поддержали, поэтому рассчитывать на кредитную амнистию не стоит. Но многие люди в условиях пандемии потеряли работу, и в итоге накопили долги. Стоит ли рассчитывать на помощь государства и ждать, что правительство разрешит списать кредитные долги?
Привожу рабочие способы, которые позволят законным путем избавиться от долгов по займам.
О кредитной амнистии в России
Кредитная амнистия — списание долгов. В РФ пока нет такого закона, но граждане знакомы с налоговой амнистией, указ о которой президент подписал в конце 2017 года. В итоге задолженности по налоговым обязательствам до 2015 года списали некоторой категории граждан. Помимо этого, списали недоплату в Пенсионный фонд до 2017 года.
Если взяли кредит или несколько займов в банке, но потеряли работу или нет денег на выполнение кредитных обязательств, не стоит надеяться на кредитную амнистию. По кредитам ее точно не будет. Но есть другие способы, которые ослабят кредитное бремя и позволят исправить ситуацию в свою пользу. Рассмотрим способы, которые сейчас работают в России.
Кредитные каникулы
Воспользуйтесь кредитными каникулами, если сократился доход или большая часть заработка уходит на выплату кредитов.
Крупные банки предлагают клиентам оформить кредитные каникулы. Для этого обратитесь к кредитору и объясните ситуацию. Словам никто не поверит, поэтому покажите справку о доходах, которые сократились более чем на 30%. Менеджеры рассмотрят заявку и примут решение в соответствии с законом. При положительном решении клиент не будет платить по кредиту сроком до одного года. Но некоторые кредиторы прописывают в договоре пункт о кредитных каникулах, которые не должны превышать шесть месяцев.
Пример Илья оформил кредит в Сбербанке в январе 2020 года на сумму 450 тыс. руб. Но в мае 2021 года потерял работу из-за карантинных ограничений. Илья работал менеджером по продажам. Просрочек по кредиту не допускал и всегда вносил плату за три дня раньше, чтобы избежать технических просрочек. Обратился в Сбербанк с просьбой о кредитных каникулах, т. к. временно потерял платежеспособность. Менеджеры рассмотрели заявку и приняли решение отложить платежи сроком до шести месяцев. |
Сразу после оформления займа никто не позволит оформить кредитные каникулы. Банк принимает положительное решение, если заемщик вносил вовремя оплату по займу не менее трех месяцев.
Кредитные каникулы для пенсионеров
Льгота для пенсионеров в виде кредитных каникул появилась в 2020 году. Но это не кредитная амнистия, поэтому списывать долги никто не будет. Для получения кредитных каникул по льготе требуется получить разрешение у приставов.
Судебный пристав возбуждает производство по делу, а сумма долга не должна быть более миллиона рублей, доход пенсионера при этом не превышает двух прожиточных минимумов. Срок у таких кредитных каникул составляет два года, только после этого пенсионер начинает рассчитываться перед кредиторами. Получается, что это своего рода отсрочка платежа, при этом проценты во время каникул не начисляются.
Банкротство через суд
Зачем ждать кредитной амнистии от государства, которая вряд ли будет принята в 2021 году, когда разрешается законно списать долги через банкротство? Подходит гражданам, у которых просрочки по оплате превышают три месяца, а сумма задолженности более 500 тыс. руб. Разрешается начать процедуру банкротства по стандартной схеме, даже если просрочки не превышают трех месяцев. Но для этого подготовьте письменное объяснение для суда.
Пример Павел потерял работу, но у него были долги перед банками на сумму 625 тыс. руб. У должника была единственная квартира, поэтому по закону даже за долги его запрещается выселять. Павел встал на биржу труда, но в течение месяца так и не нашел работу. По кредитам была просрочка всего два месяца, но Павел не стал ждать еще месяц. Собрал документы и написал объяснение для суда, почему он подает заявление на банкротство раньше срока. В суде приняли его объяснение и запустили процедуру банкротства. |
Стандартная процедура банкротства занимает до девяти месяцев. И если за это время у должника улучшится материальное положение, процесс приостановят, и суд заставит выполнять кредитные обязательства. Во время начала процедуры банкротства пени и штрафы по кредитам не начисляются. И если вы нашли работу или доход вырос и позволяет оплачивать кредиты, приостанавливается банкротство, что позволит выполнять обязательства без лишних начислений за просрочки.
О том, какие последствия бывают после банкротства для физлиц — читайте в статье.
Можно ли списать долги без суда?
В сентябре 2020 года в РФ изменились правила банкротства физических лиц, и появилась упрощенная форма. Гражданам разрешили подавать заявку в МФЦ, если сумма долга в пределах 50-500 тыс. руб. Но не все долги списываются по банкротству. Не списывают долги по ЖКХ, накопленные после начала процедуры банкротства, а также алименты и нанесенный материальный или моральный ущерб.
При подаче заявки будущий банкрот обязан предоставить в суд полный список кредиторов с указанием сумм. Если должник случайно или преднамеренно пропустит одного из кредитора, процедуру признания банкротства приостановят. МФЦ рассматривает список документов в течение суток, после чего выносит решение о начале производственного дела. Если никаких ошибок нет, процедура банкротства по упрощенной схеме длится в течение шести месяцев.
Пример У Ольги долг по кредитам 245 тыс. руб. Но до этого она работала продавцом сотовых аксессуаров. Работу потеряла и не устроилась на новую. В итоге решила подать заявление на банкротство по упрощенной схеме. Указала в заявке не всех кредиторов, так как были займы в трех банках, а Ольга подала в списке только двух кредиторов. В МФЦ отказали на следующий день. Повторная заявка доступна через день, поэтому Ольга внесла изменения в список кредиторов и заявление приняли к рассмотрению. А в течение шести месяцев долги полностью списали, т. к. у должника не было ценных вещей, имущества и вкладов в банках. |
Какие еще есть способы избавиться от долгов?
Есть еще два инструмента, которыми разрешается пользоваться, если попали в долговую яму.
Это рефинансирование и реструктуризация. С помощью рефинансирования удается уменьшить ставку по процентам и продлить срок кредитования, чтобы выплаты стали комфортными для заемщика. На рефинансирование могут рассчитывать граждане, которые не допускали просрочки. Следует внимательно изучить предложения банков, выбрать одного из них с привлекательными условиями оформления и подать заявление. Но предварительно требуется согласие предыдущего кредитора на рефинансирование, т. к. банк вправе отказать заемщику.
Реструктуризация подразумевает изменение кредитных условий. Обратитесь к своему кредитору и объясните, почему возникло тяжелое финансовое положение. Если убедите банк в своей неплатежеспособности, кредитор предоставит реструктуризацию. Это означает, что условия кредитного договора пересмотрят, изменят сумму ежемесячных выплат, чтобы они не превышали 40% от дохода. В итоге удастся платить по кредиту вовремя, и вы не будете допускать просрочек.
Пример Анастасия работает фасовщицей. Во время коронавирусной пандемии заработок сократился на 25%, поэтому выплачивать кредит на сумму 250 тыс. руб. Анастасия не могла. Но выплатила банку 100 тыс. руб. Обратилась в ВТБ, где оформляла кредит с просьбой предоставить рефинансирование, предварительно получив одобрение в Сбербанке. Менеджеры ВТБ разрешили рефинансировать долг, деньги перевели в счет погашения старых долгов, а оставшийся долг в 150 тыс. руб. равномерно распределили в Сбербанке с уменьшением процентной ставки. |
Списывает ли банк долги добровольно?
Банки никогда не прощают долги без веских причин. Это невыгодно кредитору, т. к. он потерпит убытки. Законно списать долги разрешается только с помощью процедуры банкротства. И то при условии, что у должника нет ценных бумаг, акций и долей в компаниях, а также другого имущества, которое разрешается продать в счет погашения задолженности. Если должник подает заявку на банкротство и суд одобряет просьбу заемщика, долги списывают. Получите бесплатную консультацию от МБК по банкротству — .
Но людям, которые испытывают временные финансовые трудности, выгоднее не ждать кредитной амнистии в России, а действовать сразу при первых признаках проблем с деньгами. Проще не допускать просрочек, обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации. А лучше найти более выгодные условия по кредиту и воспользоваться услугой рефинансирования. В итоге сократятся ежемесячные выплаты, но увеличится срок кредитования.
Итоги: что делать должнику?
Кредитную амнистию в РФ в 2021 году ждать не стоит. Предложение «Коммунистов России» не поддерживает большинство партий. И заемщику придется рассчитывать только на свои силы. В РФ существует единственный способ списать долги по кредитам. Это обратиться в суд и начать процедуру банкротства. А для уменьшения финансового бремени рекомендуем воспользоваться следующими инструментами:
реструктуризация — изменений кредитных условий;
рефинансирование — перекредитование с уменьшением суммы ежемесячных выплат под более низкий процент;
кредитные каникулы — отсрочка платежей без начисления пеней и штрафов до года.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер!
Читайте также:
