Топ-5 случаев, когда заемщики испортили кредитный рейтинг

Представьте ситуацию, оформили кредит на три года, вовремя расплатились, просрочек не допускали. Но при следующем обращении в банк выяснили, что долг закрыли не полностью. На оставшуюся сумму копилась пеня и это привело к испорченной кредитной истории. Чтобы избежать подобных ситуаций, написали о пяти случаях, когда заемщики не знали, что испортили кредитный рейтинг.

Выбросил банковскую карту — испортил кредитный рейтинг

Семен пользовался несколькими картами от разных банков, но обслуживание в одном из них его не устроило и он решил отказаться от одной карты. Снял все деньги и не стал обращаться в банк, а просто выкинул карту. Но через пять месяцев банк выставил счет за обслуживание карты в размере 250 руб.

Семен проигнорировал это сообщение, т. к. не видел смысла идти в банк и писать заявление из-за небольшой суммы. Через три года обратился в банк, чтобы оформить ипотеку, но получил отказ из-за отрицательного кредитного рейтинга. Семен был сильно удивлен, когда узнал, что долг в 250 руб. по карте вырос в несколько раз и это повлияло на его кредитный рейтинг. Пришлось платить штраф.

Как исправить испорченную кредитную историю — читайте здесь. 

Долг за квартплату

За коммунальную плату у Максима образовался долг в 4 тыс. руб. Управляющая компания перед закрытием подала на Максима в суд из-за долга. После суда дело направили судебным приставам, которые из-за незначительной суммы не стали приходить к Максиму, а просто закрыли дело с формулировкой «невозможно взыскать задолженность по квартплате».

Максим стал оплачивать коммуналку через новую управляющую компанию и даже забыл об этой ситуации. Через два года Максиму потребовались деньги на ремонт в квартире — обратился в банк, но ему отказали из-за испорченной кредитной истории.

Если вас уведомляют о долге за коммуналку, а приставы потом выносят подобные формулировки и не беспокоят, то это не повод не оплачивать долг. Если дело доходит до суда и попадает приставам, с долгом рассчитываются в любом случае.

Кредитный рейтинг испортился из-за автоплатежа по кредиту

Ольга сдавала двухкомнатную квартиру и платила налоги. Квартиранты переводили деньги на карту хозяйки. Ольга оформила потребительский кредит и подключила автоплатеж. Деньги на карту переводил только квартирант за аренду и сумма автоматически списывалась в счет погашения долга. 

Первые полгода все было нормально, и Ольга перестала даже проверять пополнения, положившись на честность квартиранта. Но через восемь месяцев квартирант перестал оплачивать коммунальные услуги. Дело передали в суд, а Ольга находилась в другом городе и не получила уведомление о долге. Судебные приставы наложили на банковскую карту хозяйки квартиры арест, а поступившие от квартиранта деньги списали в счет погашения долга по коммунальным услугам. Ольга работала неофициально и получала зарплату наличными, поэтому другие карты судебные приставы не нашли.

Но когда у Ольги не прошел автоплатеж по кредиту, ей позвонили из банка и сообщили о возникшей просрочке. Ольга сразу погасила образовавшуюся задолженность, рассчиталась с долгами по коммуналке и выгнала квартирантов. Но сведения о просрочке по кредиту поступили в БКИ и теперь у Ольги испорченная кредитная история.

Банк закрыли, а долг по кредиту не выплатили

Анастасия и Федор вложили деньги в ремонт квартиры и решили взять кредит в банке, чтобы купить новую мебель. Кредитная история у супругов была положительная и кредит одобрили. Но через месяц банк закрылся и семья решила, что если банка больше нет, то и платить по кредиту не придется.

Через полтора года Анастасия и Федор решили оформить еще один кредит, но в выдаче денег им отказали. Выяснилось, что у них просрочена оплата по кредиту банка, который обанкротился.

Федора и Анастасию заставили вернуть деньги вместе с процентами и штрафами. В БКИ поступили сведения о долге и в итоге кредитная история испортилась. 

Если банк закрывается, его обязательства переходят государству, другому банку или агентству по страхованию вкладов (АСВ). Чтобы не попадать в подобные ситуации, сразу выясняйте, кому оплачивать долги по кредиту, если банк закрылся. Зайдите на сайт АСВ, позвоните менеджеру и уточните, что делать дальше с кредитом. 

Добился через суд отсрочки по кредиту и испортил КИ

Виталий оформил потребительский кредит в банке, но с руководством возник конфликт. Виталий решил не отдавать деньги, нашел через знакомых юриста, который пообещал за вознаграждение решить проблему. Виталий заплатил юристу и тот в судебном порядке добился отсрочки по оплате.

Через восемь месяцев Виталий собрал сумму первоначального взноса для покупки квартиры и обратился в другой банк для оформления ипотеки. Но менеджеры сообщили, что никакой банк ему не выдаст даже потребительский кредит, т. к. у него отсрочка по старому кредиту. 

На сайте ФСПП у Василия значился долг по статье 46. ч. 1. п. 3. Этот пункт означает, что судебные приставы и кредитор приостанавливают дело о возврате долга на неопределенный срок. Но ответственность с должника не снимается и сохраняется до полного возврата денег.

Виталий вновь обратился к юристу, который помогал ему решить вопрос с закрытием кредита. А юрист сослался на то, что помог Виталию не выплачивать деньги банку, а то, что на сайте ФСПП появилась какая-то информация, то это его проблемы. Ведь Виталий с юристом договорились о том, что банк не будет предъявлять по долгу никаких претензий, а за испорченную кредитную историю юрист уже не отвечает. 

Чтобы оформить ипотеку, Виталию пришлось рассчитываться с предыдущим банком, а потом оформлять потребительский кредит на минимальную сумму для восстановления кредитного рейтинга.

Получите  по телефону или задайте вопрос на сайте.