Что грозит банковским вкладам после введения антироссийских санкций?

Россияне массово снимают деньги со счетов с 24 февраля, опасаясь блокировки. Никто не хочет потерять сбережения. Но отечественные банки уже заявили, что ограничивать счета в России не будут. А в последний день февраля 2022 года ЦБ РФ поднял ставку до 20%, что привело к повышению ставок по кредитам и депозитам.

Подготовили ответы на вопросы для тех, кто сомневается, стоит ли хранить деньги на банковских счетах.

Хранить деньги на депозитах выгодно

ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20% с целью защитить деньги от обесценивания, сократить инфляцию и повысить привлекательность вкладов. Банки тоже подняли ставки по вкладам и кредитам, поэтому хранить деньги на депозитах стало выгодно. 

Цены на товары продолжат расти из-за санкций, поэтому падение рубля неизбежно. И если снять деньги и хранить дома, средства будут просто обесцениваться, а на депозите, хотя бы минимизируете потери от инфляции. Например, если инфляция по итогам квартала на продукты питания составит 10%, у вас деньги будут на депозите под 20%. За счет этого чистая прибыль даже с инфляцией составит 10%. 

Преимущество депозитов в том, что по срочным вкладам разрешается пополнять счета и владельцу проще прогнозировать прибыль. В любой момент деньги снимите без потери вознаграждения и даже в случае роста инфляции получите прибыль.

Могут ли банки конфисковать деньги на депозитах?

Ставки по депозитам высокие, но никто не торопится относить свободные деньги в банк. Люди переживают из-за нестабильной экономической обстановки и слухов о возможной национализации депозитов. Проще говоря, многие боятся, что банки обанкротятся, а их деньги на депозитах заберут.

Но такого не будет, продолжат работать  даже те банки, которые попали под санкции. Граждане снимают деньги с карт, расплачиваются бесконтактным способом в магазинах и супермаркетах, получают зарплату на карты. И банки понимают, что население опасается возможной блокировки, поэтому и предлагает клиентам ощутимую прибыль от вкладов в виде высоких процентов.

Будет ли работать страховка по вкладам? 

Если хотите положить деньги на депозит под проценты, но есть сомнения, что средства заблокируют, вспомните про закон № 177-ФЗ. Страховку вкладов в России не отменят, и даже санкции США и ЕС не способны повлиять на ситуацию. В случае банкротства банка все вклады до 1,4 млн руб. застрахованы и будут возвращены владельцам с учетом процентов.

Если располагаете суммой больше, лучше вложите деньги в разные банки. Например, есть 2 млн руб. Откройте два депозита в двух банках на сумму по 1 млн руб. и в случае банкротства банка получите деньги с процентами.

Что будет с депозитами, которые открыты под низкий процент?

Если у вас уже открыт депозит в банке, например, по ставке 8% годовых и ваш банк заявил, что ставки выросли с марта до 20%, ваш вклад автоматом никто поднимать не будет. Чтобы положить деньги под высокий процент, закройте старый вклад. Снимите деньги или переведите на карту через мобильное приложение, и тут же откройте новый вклад под 20%. Если оставите лежать деньги на депозите, который был открыт ранее, ставка останется неизменной.

Сколько нужно платить налогов с дохода по вкладам?

С января 2021 года для россиян введен новый налог, который обязывает граждан платить процент с дохода по депозитам. Но налог заплатите, если сумма на депозите превышает 1 млн руб. Напомним, что ранее налоги платили, но в том случае, если вкладчик хранил деньги на депозите и ставка по вкладу была выше ключевой ставки более чем на 5%. При таком раскладе с дохода приходилось платить 35%.

Сейчас такая схема уже не актуальна и ставка НДФЛ для всех одинакова — 13%. Если храните на депозите сумму до 1 млн руб., платить ничего не нужно. Но если храните свыше 1 млн руб., с полученного дохода заплатите 13%.

В какой валюте хранить деньги?

Поздно идти в банки и на фоне высокого курса доллара и евро покупать иностранную валюту. Обменивать доллары и евро на рубли, чтобы хранить их дома, тоже не стоит. Национальная валюта теряет позиции практически каждый день на фоне новых ограничений. Предсказать дальнейшее развитие событий не берется ни один эксперт, и многое будет зависеть от развития событий в российской политике и ситуации на Украине.

Итоги: хранить ли деньги на банковских вкладах из-за санкций?

• Свободные деньги лучше всего положить на срочный депозит по ставке от 20% с возможностью снятия без потери вознаграждения.

• Переживать по поводу возможной конфискации денег на вкладах не стоит. Даже банки, которые под санкциями, продолжат работать в прежнем режиме.

• Все депозиты защищены законом № 177-ФЗ и в случае банкротства банка деньги будут возвращены вкладчикам с процентами на сумму до 1,4 млн руб.

• Если храните деньги на депозите под низкий процент, а ваш банк повысил ставку, снимайте деньги и открывайте новый вклад. Банки не переводят вклады автоматически под высокий процент.

• Налог с дохода в 13% по депозитам платят вкладчики, которые хранят сумму свыше 1 млн руб.

• Сейчас не время для покупки валюты, т. к. курс постоянно меняется. Но присмотритесь к китайскому юаню, который, вероятно, выиграет позиции из-за экономической и политической обстановки в мире.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.