Ипотека на Кипре. Как иностранцу получить кредит на недвижимость

Real estate

Статус клиента – «резидент» или «нерезидент» – главный критерий для банков Кипра при рассмотрении заявки. Резиденты – это киприоты, граждане ЕС и лица с гражданством третьих стран, которые платят на Кипре налоги. Всех остальных банки будут рассматривать с особым пристрастием и предлагать индивидуальные условия в каждом конкретном случае. Кредиты на недвижимость на Кипре

Пандемия Covid-19 повлияла на рынок ипотечного кредитования Кипра. В течение первого полугодия 2020 года количество займов сократилось на рекордные 17% в годовом исчислении.

Во второй половине года, несмотря на более строгие критерии кредитования, вызванные коронавирусными рисками, объём услуг увеличился. Одна из причин – государственная схема субсидирования процентов по жилищным кредитам, введённая в мае 2020-го. Субсидия выдаётся на четыре года и покрывает до 1,5% ставки по ипотечным займам до €300 тыс. Ещё одна причина – реализовался отложенный спрос от заёмщиков, которые откладывали решение до окончания локдауна.

Государственная схема поддержки распространялась на кредиты, взятые с 1 марта по 31 декабря 2020 года. Из-за популярности у местного населения правительство решило продлить действие программы до конца 2021 года и увеличило порог финансирования до €400 тыс.

Подробнее ознакомиться с деталями получения государственной субсидии на ипотеку можно на сайтах банков:

  • Bank of Cyprus (английский язык)
  • Hellenic Bank (английский язык)

Объём ипотечных кредитов в 2020 году составил €941 млн, что по сравнению с 2019 годом (€972 млн) соответствует сокращению всего на 3%.

Изменение объёма ипотечных кредитов на Кипре по данным Bank of Cyprus

Согласно данным The Global Economy, ставки по ипотеке на Кипре снизились со своей максимальной отметки 6,65% в 2013 году до 1,65% в апреле 2021 года.

Изменение ставок по ипотечным займам. Источник: Центральный банк Кипра Сергей Смоленский  Empire Property Cyprus

Ипотекой на Кипре пользуются в основном местные жители – киприоты. И если ещё лет 10–15 назад граждане других государств, в том числе россияне, украинцы и белорусы, часто прибегали к услугам банков, то сегодня наши граждане редко берут ипотеку. Процент одобрения заявок от иностранцев высокий, при условии что потенциальный покупатель может представить необходимые банку документы в полном объёме. Главное – доказать платёжеспособность и возможность своевременно погасить кредит.

Ипотека для иностранцев

На Кипре есть три востребованных у иностранцев банка: Bank of Cyprus, Hellenic Bank и Alpha Bank.

Для любого банкира иностранец-заёмщик – риск. Оценить благонадёжность нерезидента и его последующие финансовые возможности сложно. Поэтому банки более благосклонны к иностранцам, которые постоянно проживают в стране или получают здесь доход от трудовой деятельности.

Условия для зарубежных клиентов гораздо строже: если резиденту страны необходимо для уплаты первоначального взноса иметь 20% от стоимости жилья, то нерезиденту – 40% собственных средств.

Процентная ставка по кредиту тоже будет отличаться: для граждан или постоянных резидентов Кипра она почти всегда ниже – около 2,0–2,5% годовых, в то время как нерезиденту скорее предложат ставку 4,0–4,5%.

Марина Поповиду Antaria Homes Real Estate Ltd

Банки тщательно проверяют клиентов и пытаются максимально обезопасить себя от неплатёжеспособных заёмщиков. Доход имеет основное влияние на успех в получении положительного решения о предоставлении ипотечного кредита. Если заявитель состоит в браке, то супруга нужно будет указать в качестве поручителя и подтвердить его платёжеспособность. Это ещё одна мера предосторожности банков.

Читайте также: Ипотека за рубежом для иностранцев: обзор условий и возможностей Требования банков к заёмщикам-иностранцам 

Читайте также:  Личный опыт: покупка виллы на озере Комо (Италия) в ипотеку

Банки рассматривают заявки клиентов, достигших 18 лет. Максимальный возраст заёмщика при наступлении срока погашения кредита составляет 65 лет. Претендент на ипотеку обязан застраховать жизнь (на сумму и срок кредита).

Оценивается и финансовая нагрузка, которая ляжет на плечи клиента. Здесь важно соотношение доходов и расходов, связанных с кредитом. Максимальная доля ежемесячного платежа не должна превышать 33% от общего дохода семьи в месяц. Банк нужно убедить в том, что плата по кредиту не оставит клиента без средств к нормальному существованию, иначе он может оказаться неплатёжеспособным.

Марина Поповиду Antaria Homes Real Estate Ltd

Первое, на что обращает внимание банк при рассмотрении заявки, – это источник дохода клиента. Если он только в рублях и это его основная зарплата, то риск отказа достаточно высок. Если у заёмщика есть доход в евро или фунтах стерлингов, то это значительно повысит шансы получить одобрение. Происхождение денежных средств должно быть понятным и легальным – нужно будет представить выписки о движениях по счетам и отчитаться об источниках. Если доход клиента €2,5–3,0 тыс. в месяц и он хочет получить кредит на объект стоимостью €150 тыс., то ему нужно иметь как минимум 50% собственных средств на первоначальный взнос.

Сергей Смоленский Empire Property Cyprus

Ежемесячный доход заявителя должен в два раза превосходить сумму платежа. При этом кредит можно оформить на двух членов семьи (например, мужа и жену). В этом случае доход обоих супругов суммируется. Также необходимо отчитаться о благосостоянии семьи. Заявитель обязательно должен владеть недвижимым имуществом и желательно автомобилем. И очень хорошо, если он имеет дополнительную недвижимость, которая сдаётся в аренду. Шансы на получение кредита увеличиваются для лиц, которые запрашивают сумму менее 50% стоимости объекта, имеют высокое благосостояние, высокую заработную плату или хороший доход от предпринимательской деятельности. Например, у заявителя есть 100% средств на покупку недвижимости, но ему выгоднее заплатить часть стоимости объекта, взять кредит, а остальную сумму использовать в бизнес-целях.

Требования банков к недвижимости

Банк проводит обязательную оценку каждого объекта недвижимости для определения суммы, которую он готов предоставить в конкретном случае. Также специалисты анализируют ликвидность недвижимости.

Ссуды предоставляют на приобретение жилья как на первичном рынке, так и на вторичном. Но объекты от застройщика кредитуют охотнее.

Размер ипотечного займа на приобретение недвижимости на вторичном рынке определяется исходя из оценочной стоимости и редко превышает 50%. Также покупатели вторички должны убедиться, что у продавца оформлен титул на недвижимость – без этого документа кредит не дадут.

Примеры жилой недвижимости на Кипре Апартаменты в Айя-Напе, Кипр 103 950 € Площадь 52 м2, 2 комнаты
Napa Blue Apartments, расположенный на невероятно популярном курорте Айя Напа, — это замечательный комплекс, предлагающий на ваш выбор просторные… EMPIRE Property Cyprus Апартаменты в Айя-Напе, Кипр 95 000 € Площадь 30 м2
Апартаменты-студия расположены в тихом районе в небольшом комплексе, всего в нескольких минутах езды от центра Айя-Напы! Апартаменты расположены… PURPLE INTERNATIONAL ВНЖ при покупке Вилла в Айя-Напе, Кипр 550 000 € Площадь 176 м2
Просторная отдельная вилла с тремя спальнями, расположенная в районе пляжа Нисси, Айя-Напа!   Эта отдельно стоящая вилла расположена в 5 минутах… PURPLE INTERNATIONAL ВНЖ при покупке Вилла в Айя-Напе, Кипр 649 500 € Площадь 151 м2
Эта безупречно ухоженная прибрежная вилла с 4 спальнями и частным бассейном окружена ярким садом с видом на зеленые поля, море и живописную гавань…. Foutina ВНЖ при покупке Вилла в Айя-Напе, Кипр 600 000 € Площадь 170 м2
Предлагаемая вилла с 4 спальнями расположена в Каппарис в двух шагах от прекрасного пляжа. Это идеальный дом для отдыха и проживания на море. Всего… Foutina ВНЖ при покупке Вилла в Айя-Напе, Кипр 790 000 € Площадь 135 м2
В проекте K2 гармонично сочетаются природные тона и натуральные материалы с окружающей средой, создавая уникальную, роскошную и смелую атмосферу. В… Kotinos ВНЖ при покупке Вилла в Протарасе, Кипр 660 336 € Площадь 191 м2
Цена € 660 336 + НДС Комплекс Elite Blue Hillside Residences предлагает уникальный образ жизни, полный спокойствия и расслабления. Комплекс… D Maratheftis West Coas… ВНЖ при покупке Вилла в Протарасе, Кипр 559 530 € Площадь 178 м2
Цена от € 559 530 + НДС Проект Panorama Residences будет состоять из семидесяти двух роскошных, отдельно стоящих вилл с частным бассейном и большим… D Maratheftis West Coas… ВНЖ при покупке Вилла в Протарасе, Кипр 435 330 € Площадь 131 м2
Цена от €435 330 + НДС Превосходная коллекция из 20 домов с двумя и тремя спальнями в новейшем районе Протарас, расположенных в районе с живописной… D Maratheftis West Coas… ВНЖ при покупке Вилла в Протарасе, Кипр 315 000 € Площадь 128 м2
Эта полностью меблированная вилла с 3-мя спальнями расположена в районе Протарас, Айя-Триада. Собственность представляет просторный частный участок… D Maratheftis West Coas… Таунхаус в Протарасе, Кипр 95 000 € Площадь 87 м2
Цена + НДС Привлекательный проект, расположенный в живописной деревне Авгору, представляет собой уникальное сочетание традиционной и современной… D Maratheftis West Coas… ВНЖ при покупке Апартаменты в Протарасе, Кипр 1 050 000 € Площадь 94 м2
Эксклюзивный приморский курорт в Айя-Напе. Здесь все и начинается. Лучшие вещи в жизни стоят недалеко друг от друга. Это будет предназначение,… D Maratheftis West Coas… ВНЖ при покупке Вилла в Протарасе, Кипр 1 195 000 € Площадь 205 м2
Эксклюзивная вилла с 5 спальнями на пляже в Агия Фекла, идеальное место для тех, кто ищет уединение в жилом районе, но все еще хотят быть в… D Maratheftis West Coas… ВНЖ при покупке Вилла в Протарасе, Кипр 1 350 000 € Площадь 166 м2
Вилла на набережной D Maratheftis West Coas… Апартаменты в Протарасе, Кипр 207 900 € Площадь 103 м2
Апартаменты Zavos Napa Blue, расположенные на популярном курорте Айя-Напа, сочетают в себе комфорт и красоту с видом на Средиземное море. Zavos… D Maratheftis West Coas… ВНЖ при покупке Дом в Айя-Напе, Кипр 3 040 000 € Площадь 159 м2, 1 комната
Эксклюзивная 3х-спальневая вилла со своим причалом может принимать яхты длиной до 18метров. Имеется свой бассейн, окна с панорамными видами и… H. M. Elit Blue Limited ВНЖ при покупке Дом в Айя-Напе, Кипр 4 632 500 € Площадь 392 м2, 1 комната
Эта вилла с собственным причалом, бассейном и панорамными видами находится на искусственном острове, с видом на Марину. Марина, закрытая от волн,… H. M. Elit Blue Limited ВНЖ при покупке Вилла в Айя-Напе, Кипр 470 000 € Площадь 139 м2
Новая вилла с 3 спальнями, расположенная в очень популярном районе Айя-Напы.   Вилла является частью нового проекта из 7 современных экологически… PURPLE INTERNATIONAL ВНЖ при покупке Дом в Айя-Напе, Кипр 650 000 € Площадь 430 м2
REInvest Real Estate ВНЖ при покупке Вилла в Айя-Напе, Кипр 423 000 € Площадь 148 м2, 1 комната
REInvest Real Estate

Читайте также:  Личный опыт: квартира в ипотеку в Коста-Дораде

Читайте также: Процедура приобретения недвижимости на Кипре Список документов для получения ипотеки 

Банки обычно запрашивают у заёмщика следующие документы.

  • Загранпаспорт и его копия
  • Заявление на выдачу кредита
  • Заполненная анкета
  • Справка с места работы с указанием должности и размера зарплаты
  • Справка о доходах с места работы
  • Справка об отсутствии судимости
  • Банковская справка о движениях по счёту за последние два-три года
  • Договор купли-продажи
  • Копии платежей, уже выполненных в отношении собственности
  • Страховка (при наличии)
  • Титул собственника (для вторичного жилья)
  • Разрешение от местных властей на покупку недвижимости на Кипре
  • Подтверждение уплаты гербового сбора
  • Рекомендательное письмо из банка, в котором обслуживается заявитель в стране проживания
  • Налоговые декларации за последние три года
  • Если заявитель владеет компанией, то копии учредительных документов
  • Копии документов о собственности на любое иное недвижимое имущество
  • Заключение лицензированного оценщика о приобретаемом объекте недвижимости
  • Любые другие документы, доказывающие финансовую благонадёжность клиента

Все документы должны быть переведены на английский или греческий язык и нотариально заверены.

Важно! Обычно банки Кипра имеют свой список оценщиков, чьи отчёты они принимают. Перед подачей заявки стоит уточнить этот момент и получить соответствующие инструкции.

В среднем рассмотрение заявки занимает две – четыре недели. Если покупатель подтвердит хороший уровень доходов и их легальность, то у него есть шанс получить положительное решение о выдаче ипотечного займа.

Сергей Смоленский Empire Property Cyprus

В первую очередь необходимо открыть расчётный счёт в том банке, где вы планируете взять кредит. Далее перечислить на него сумму не менее 30% от стоимости недвижимости. После чего подаётся заявка в кредитный отдел и прилагаются необходимые документы.
Срок рассмотрения заявки на практике доходит до месяца. Банк может индивидуально запросить некоторые дополнительные документы и пояснения. После одобрения кредита банк производит оценку недвижимости и называет процентную ставку, которая зависит от суммы займа, срока кредитования, частоты погашения (ежемесячно, ежеквартально, раз в год), возраста заёмщика, гражданства и многих других факторов.

Читайте также:  А как у них: новостройки в Черногории

 Типичные условия по ипотеке для иностранцев

Валюта кредита

Евро

Сумма займа

До 60% от цены объекта (точная сумма определяется внутренней политикой банка индивидуально в отношении каждого заёмщика)

Возрастные ограничения

От 18 до 65 лет

Срок кредита

Максимальный срок зависит от возраста заёмщика

Ставка по кредиту

Ставки обычно плавающие, колеблются в пределах 3,5–4,5%. В одних схемах ставка пересчитывается каждые полгода, в других она фиксируется на первые несколько лет. Для постоянных резидентов страны ставки ниже в два раза

Возможность погасить кредит досрочно

Есть, причём иногда без штрафа – если сумма кредита была небольшой, а ставка плавающей

Дополнительные расходы 

  • Заключение об оценке кредитуемого объекта – €250–550.
  • Страхование недвижимого имущества – около €350–1200 в год.
  • Страхование жизни заёмщика – €150–600 в год.

Также может быть интересно: Инвестиции в недвижимость Кипра: риски и возможности в 2021 году 

Фото: Unsplash (Hert Niks)

Источники информации: www.pwc.com.cy, Cyprus Propety News, theglobaleconomy.com, Bank of Cyprus